Die begin van ’n nuwe jaar is die ideale tyd om vooruit te dink. Met die regte ingesteldheid en plan in plek, kan jy hierdie mylpale in geleenthede omskep om slim finansiële keuses te maak wat ’n gerieflike en sorgvrye aftrede ondersteun.
André Wentzel, Oplossingsbestuurder vir Herhalende Spaarprodukte, meen jy moet aandag gee aan hierdie belangrike gebeure in 2020:
- Nasionale Begrotingsrede: 26 Februarie 2020
Maak seker jy verstaan hoe die regering se planne vir 2020 jou persoonlike geldsake raak. Enige veranderings in die inkomstekategorieë en werklike marginale belastingkoerse kan jou belastingvoordele op jou bydraes tot ’n uittree-annuïteit (UA) en ander aftreeprodukte beïnvloed. Die huidige maksimum belastingaftrekking waarvoor jy in ’n belastingjaar kwalifiseer, word beperk tot die belegging van 27.5% van jou jaarlikse belasbare inkomste (maksimum R350 000 per jaar) in ’n aftreefonds. Indien hierdie perk verhoog word, kan jy meer geld op ’n meer belastingdoeltreffende wyse vir aftrede spaar.
- Belastingjaareinde: 29 Februarie 2020
Indien jy beplan om jou UA of belastingvrye spaarrekening aan te vul om uit belastingtoegewings munt te slaan, maak seker dat jy dit betyds doen voor 29 Februarie. Vind uit wat jou verskaffer/s se sperdatums is om genoeg tyd vir die verwerking van beleggings toe te laat.
Hou ook in gedagte dat jou aftreebydraes nie deur die maksimum jaarlikse aftrekbare bedrag beperk hoef te word nie. Hoewel jy nie ’n belastingvoordeel sal kry vir enigiets wat jy vanjaar bo hierdie perk spaar nie, sal dit in later jare in aanmerking kom.
- Begin van die belastingopgawe-seisoen: 1 Julie 2020
Hou al jou dokumente gereed om jou inkomstebelastingopgawe vroeg in te dien en vinniger toegang te kry tot enige terugbetalings, insluitend die bedrag wat jy terugkry vir die aanvulling van jou UA in Februarie. Indien jy ’n terugbetaling kry, oorweeg om dit in jou aftreespaarplan te herbelê en werklik jou belastingvoordeel optimaal te benut.
- Tyd vir jaarlikse salarisrverhogings
Jaarlikse verhogings help om stygende lewenskostes te bestuur, maar as jou verhoging meer as inflasie is, kan dit maklik in die bestedingslaggat* beland. Dit kan slimmer wees om jou huidige leefstyl te handhaaf en jou ekstra inkomste vir aftrede te spaar. Hoe dit ook al sy, maak seker jy hou jou aftreebydraes by in reële terme. As jy byvoorbeeld R2 000 per maand in ’n UA spaar en jou bydraes dieselfde hou, sal jy in reële terme minder spaar (as gevolg van inflasie en stygende lewenskostes). Maak seker jou bydrae tot jou aftreefonds bly ná ’n salarisverhoging minstens dieselfde persentasie van jou salaris – of verhoog dit as jy kan.